Банки Кыргызстана, работающие в соответствии с исламскими принципами, получили право выпускать кредитные и дебетовые карты. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка Кыргызстана.
Соответствующее постановление правление банка приняло 14 июня, оно вступит в силу через 15 дней после официального опубликования.
В приложении к постановлению поясняется, что выдавший исламскую карту банк:
- не будет начислять процентные платежи в случае несвоевременной оплаты необходимой суммы по полученному финансированию;
- не вправе начислять проценты на денежные средства на банковском счете клиента, к которому привязана «исламская» карта;
- должен обусловить, что клиент не может использовать карту в целях, запрещенных стандартами шариата, и что в случае нарушения данного условия карта может быть заблокирована;
- вправе предоставлять держателю карты льготы, не запрещенные шариатом, такие как преимущественное право на скидки в отеле, авиалиниях, резервирование ресторана и другие;
- не имеет права наделять владельца карты привилегиями, которые запрещаются шариатом, такие как страхование жизни, вход в запрещенные места или запрещенные подарки.
- направляет на благотворительность штрафы и пени, начисленные за просрочку погашения задолженности по кредитной карте.
16 декабря 2016 года Алмазбек Атамбаев подписал законопроект «О введении в действие Закона «О Национальном банке КР, банках и банковской деятельности». Он предусматривал внесение в Гражданский кодекс дополнений, в том числе предусматривающих работу на основе исламских принципов финансирования.
Статья 738 (подстатья 3). Денежные средства по договору мудараба (вложение средств в предприятие) могут быть инвестированы только в те виды деятельности, которые соответствуют стандартам шариата.
Статья 738 (подстатья 5). По договору мудараба заемщик должен представлять инвестору доказательство, что бизнес-проект соответствует стандартам шариата.
Отличие исламских принципов от привычных
Ключевое отличие — полное отсутствие понятия «процент», это относится как к кредитам, так и к депозитам. Банк вкладывает средства и другие активы в предприятия и получает часть их дохода. Финансовое учреждение делит не только прибыль, но и убытки, то есть риск является коллективным. Таким образом, исламские банки работают как инвестиционные организации.
В исламском банкинге правила согласуются с религиозными канонами. Поэтому запрещены инвестиции в следующие отрасли: производство и потребление алкоголя и табака, порнография, переработка мяса, которое не является халяльным.
«Стандарты шариата — это правила и нормы, установленные признанными международными организациями в области исламских принципов финансирования (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов, Совет исламских финансовых услуг). Они разработаны для финансово-кредитных учреждений, предлагающих исламские финансовые услуги», — пояснили в Нацбанке.
В исламском банкинге предусмотрен запрет на получение и выплату дохода в виде гарантированных процентов от привлечения или размещения денежных средств. Поэтому банк, осуществляющий операции по исламским принципам финансирования, получает доход иным путем: перепродает товары и другие активы, участвует в бизнес-проектах в качестве партнера и другое.
Следует понимать, что отсутствие гарантированных процентов не означает, что финансирование предоставляется на бесплатной основе или в качестве благотворительности. Деньги, которые банк разместил в финансирование, – это деньги, привлеченные от населения, в том числе пенсионеров и других физических лиц, и банк несет ответственность за управление привлеченными денежными средствами.
Также в исламском банкинге запрещается вкладывать средства во вредные для общества сферы деятельности, например, производство алкогольной продукции, табачных изделий. Не разрешается финансирование азартных игр и лотерей. Поэтому клиенту будет отказано в предоставлении финансирования в случае, если оно запрашивается на те направления деятельности, финансирование которых запрещено правилами шариата».
