В Кыргызстане предлагают ввести самозапрет на получение кредитов

Настоящим депутаты Жогорку Кенеш Кыргызстана Данияр Толонов и Дастан Бекешев извещают о начале обсуждения правового регулирования и сборе предложений заинтересованных лиц. Парламентарии предлагают внедрить механизм самозапрета на на заключение кредитных сделок физическими лицами — гражданами Кыргызской Республики.

1. Описание проблем, на решение которых направлено предлагаемое регулирование (при возможности, привести соответствующие количественные и качественные показатели):

На сегодняшний день участились случаи финансового мошенничества с использованием современных технологий. Развитие цифровой индустрии создает новые риски стать жертвой злоумышленников.

По данным Министерства внутренних дел Кыргызской Республики, опубликованной в средствах массовой информации, в категории преступлений лидирует мошенничество — 36%. С начала 2024 года (по состоянию на октябрь 2024 года) было возбуждено 10 328 уголовных дел по фактам мошенничества, из них около 7 тыс. раскрыты. Общий ущерб составил 903 млн сомов, 447 млн сомов были возвращены потерпевшим.

Больше всего таких случаев происходит в Бишкеке и Чуйской области. Мошенничества, связанные с:

• интернетом — 7,8%;
• мобильными телефонами — 7,8%;
• земельными участками — 2,5%;
• авто — 10%;
• скотом — 3%;
• денежными средствами и другим имуществом — 68%.

В последнее время все больше фактов мошенничества совершается при помощи мобильных телефонов и банковских карт. Так, с начала 2024 года (по состоянию на октябрь 2024 года) были возбуждены 867 уголовных дел о мошенничестве при помощи мобильных телефонов, из них 508 раскрыты, а также 67 уголовных дел, связанных с банковскими картами, 30 из которых раскрыты.

Участились случаи мошенничества с использованием мессенджеров, социальных сетей, а также сайтов по размещению рекламы и других платформ. Злоумышленники продолжают изобретать все более изощренные методы, используя новейшие технологии, включая социальную инженерию (искажение голоса), подменные номера телефонов, а также приемы психологической манипуляции.

2. Описание цели предлагаемого регулирования и способа решения проблем:

Предлагается разработать проект Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики по вопросам обмена кредитной информации и установление самозапрета на заключение кредитной сделки» в целях регулирования установления (снятия) самозапрета на заключение кредитных сделок физическими лицами — гражданами Кыргызской Республики посредством государственного портала электронных услуг Кыргызской Республики или иных доступных средств электронных каналов. Основная цель в установлении такого  самозапрета — предотвратить мошенническое оформление кредитов без ведома самого заёмщика. Самозапрет поможет избежать несанкционированных долгов и защитить свою кредитную историю от злоумышленников.

Кроме того, предполагается, что внести, снять запрет, запросить информацию о его наличии можно будет неограниченное количество раз и на безвозмездной основе.

Так, финансово-кредитные организации при наличии отметки о запрете на кредитование не смогут оформить кредит до снятия самозапрета самим клиентом.

3. Оценка ожидаемых выгод и преимуществ предлагаемого регулирования:

Внедрение практики применения механизма по самозапрету на получение кредитов решит вопросы:

1) Рост мошенничества

Современные технологии и интернет-услуги открывают новые возможности для злоумышленников, что приводит к увеличению схем мошенничества. Самозапрет на получение кредита сможет защитить клиента (заемщика) от следующих неблагоприятных последствий:

— несанкционированного оформления кредита, если произошла утечка персональных данных после взлома базы данных, потери или кражи документов;

— принятия решения о получении кредита под психологическим воздействием мошенников;

кроме того, позволит:

— сохранить положительную кредитную историю клиента;

— устанавливать самозапрет дистанционно, без ограничений по количеству установок самозапрета и его снятия.

2) Защита потребителей

Безопасность средств потребителей:

— защита от мошенничества (после активации ограничения получить кредит не сможет ни сам человек, никто-либо другой от его имени);

— сохранение финансовых средств (мошенники не смогут оформить заем без ведома гражданина и похитить его деньги);

— предотвращение судебных споров (человеку не придется доказывать, что кредит оформлен без его согласия);

— взвешенное принятие решений (поскольку снятие запрета требует времени, потенциальный заемщик сможет тщательно обдумать необходимость оформления кредита).

4. Оценка возможных неблагоприятных последствий:

Данное регулирование будет направлено на предотвращение и защиту граждан от мошенничества в финансовой сфере и не влечет за собой неблагоприятных последствий и способствует укреплению доверия к банковской системе.

5. Характеристика и оценка численности субъектов предпринимательства – адресатов предлагаемого регулирования:

Предлагаемое регулирование касается субъектов кредитной информации, кредитных бюро, пользователей кредитной информации согласно Закону Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией».

6. Приблизительная оценка дополнительных расходов и выгод потенциальных адресатов предлагаемого регулирования, связанных с его введением:

Введение предлагаемого регулирования не повлечет дополнительных расходов и выгод потенциальных адресатов предлагаемого регулирования.

7. Приблизительная оценка расходов и выгод республиканского/местного бюджета, связанных с введением предлагаемого регулирования:

Введение предлагаемого регулирования не повлечет дополнительных финансовых расходов из республиканского бюджета.

К уведомлению прилагаются:

1. Перечень вопросов для участников публичных консультаций:

— являются ли указанные проблемы верными, требующими решения путем изменения в законы Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «Об обмене кредитной информацией»;

— является ли указанная цель обоснованной, важной для достижения;

— является ли предлагаемый способ решения проблем (изменения в законы Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «Об обмене кредитной информацией») наиболее предпочтительным;

— какие выгоды и преимущества могут возникнуть в случае принятия предлагаемого изменения в законы Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «Об обмене кредитной информацией»;

— какие риски и негативные последствия могут возникнуть в случае принятия предлагаемого изменения в законы Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «Об обмене кредитной информацией»;

— существуют ли более эффективные альтернативные способы решения проблем;

— общее мнение относительно предлагаемого изменения в законы Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «Об обмене кредитной информацией» в части установления самозапрета на заключение кредитной сделки;

Перечень вопросов может быть расширен.

Контакты и сроки для обсуждения информации уведомления: