Только за первые шесть месяцев 2025 года через QR провели платежей на сумму 274,9 млрд сомов. Это почти в 20 раз больше, чем за тот же период в прошлом году, написал на своей странице в соцсетях председатель Национального банка Кыргызстана Мелис Тургунбаев:
Еще пять лет назад оплата за товары и услуги в Кыргызстане по QR-коду казалась чем-то из разряда фантастики. В столичных кафе такие наклейки вызывали удивление, а в небольших магазинах у дома их и вовсе не было. Сегодня QR-код стал настолько привычным, что мы уже не замечаем, как он упростил нам жизнь.
Ситуация изменилась в 2019 году, когда был разработан единый национальный стандарт QR-кодов в Кыргызской Республике— ELQR. На первый взгляд это решение могло показаться кому-то обычной бюрократией, однако сегодня мы видим, что это была системная реформа, связавшая все банки и платежные сервисы страны в единую инфраструктуру.
До появления единого стандарта любая попытка заплатить QR-кодом превращалась в квест. У продавца — один банк, у покупателя — другой. У кого‑то стояло приложение, у кого-то нет. А еще нужно было гадать, как сделать перевод: через карту? через электронный кошелек?
С внедрением ELQR все эти проблемы исчезли. Сейчас, неважно, где ты — в Бишкеке, Караколе или Ноокате — любой QR-код, подключенный к системе, работает для любого клиента любого банка. Без дополнительных действий, без привязки к конкретному банку. Все просто: навел камеру — оплатил.Так что нельзя не признать, что ELQR — это одна из самых успешных цифровых реформ в Кыргызстане. С момента подключения участников системы в 2022 году:
• количество операций с QR-кодами выросло в 54,6 раза
• объем платежей — почти в 85 раз.Только за первые шесть месяцев 2025 года через QR провели платежей на сумму 274,9 млрд сомов. Это почти в 20 раз больше, чем за тот же период в прошлом году.
Цифры очень красноречивые: они подтверждают, что система стала реально удобной, и ей начали массово пользоваться — не айтишники, а обычные люди: студенты, мамы, пенсионеры, продавцы, водители.
Понятно, что цифровая трансформация невозможна без технической базы. Поэтому одновременно с нормативными изменениями банки и финтех-компании развернули практическую инфраструктуру: по всей стране было установлено 67,6 тысяч QR-кодов в торгово-сервисных точках — от кафе и магазинов до парикмахерских и аптек. Сейчас их уже свыше 80 тысяч, причем они есть даже в самых маленьких населенных пунктах страны.
Почему QR-платежи так популярны? Потому что они упрощают расчеты. Не требуется терминал, не нужно иметь при себе наличные или носить с собой несколько банковских карт. Достаточно смартфона и интернета.
Кроме того, QR‑технология — это практичный инструмент для малого бизнеса: она позволяет сократить издержки на установку и обслуживание POS-терминалов, ускоряет процесс оплаты и упрощает взаимодействие между продавцом и клиентом. Для покупателей это, в свою очередь, означает меньше времени на расчет и меньше поводов для стресса.
А еще мы все стали чаще использовать QR-платежи для оплаты государственных услуг. Только за первый квартал 2025 года было совершено 5,8 млн транзакций на сумму 2,6 млрд сомов — это в 284 раза больше по количеству и в 45,5 раза по объему, чем за аналогичный период прошлого года. Такой рост свидетельствует о востребованности цифрового механизма: он избавляет граждан от бумажной волокиты и очередей, обеспечивая быструю и удобную оплату, а для государства означает прозрачность и эффективность.
Сегодня ясно: настоящая цифровизация начинается там, где технологии становятся доступными для большинства, а не привилегией для немногих. И национальный стандарт QR-платежей оказался именно таким решением. Он позволил людям легко и повсеместно оплачивать товары и услуги — без привязки к конкретному банку или платформе.
Вместо того чтобы дать преимущество одному из игроков рынка, система сохранила здоровую конкуренцию: единый механизм — равный доступ для всех. Благодаря этому QR-платежи не просто прижились, а стали частью нашей повседневной жизни. И если представить, что завтра этот инструмент исчезнет — неудобство почувствует каждый.
